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【央视新闻客户端
来源：银瑞社 作者：许淑敏 张为忠最新的公开活动，落地大连。 8月12日，北京大学深圳研究生院与大连东方碳谷新材料集团有限公司共建联合实验室、大连石墨谷碳材料产业新城项目合作备忘录签约仪式在大连举行。 大连相关领导会见了北京大学常务副校长张锦、浦发银行董事长张为忠一行，并共同见证签约。 张锦、张为忠均表示，将充分发挥自身优势，在科技创新、人才培育、金融服务等领域持续深化与大连合作，助力大连率先实现全面振兴新突破。 而张为忠本身就是大连市庄河石城乡人，毕业于辽宁师范大学，也在建行大连市分行工作过，熟悉东北区域的生活环境、营商环境。 张为忠越发重视辽宁地区。 2025年9月，张为忠也带队赴沈阳，参加第六届中国辽宁国际投资贸易洽谈会， 会上，张为忠已经提及，辽宁实施全面振兴新突破三年行动以来，发展势头越来越强，营商环境、金融环境越来越好，成为吸引各方关注、汇聚资源要素的发展热土。 作为金融机构，浦发银行将抓住辽宁振兴发展的重大机遇，继续坚定布局辽宁、投资辽宁。 能够看到的是，浦发银行大连分行作为总行在东北地区设立的首家分行，扎根区域已有25年，资产规模已经突破千亿。 浦发银行大连分行正在扩大规模。 截至2025年底，浦发银行大连分行资产总额1144.53亿元，较上年末增加了16.54亿元，人员数937人，同比增加了36人，机构数49个，较上年增加了1个机构。 在浦发银行东北地区，大连分行规模位列第一。 数据显示，截至2026年4月末，该分行资产总额达1167.54亿元，各项存款余额1110.16亿元，各项贷款余额602.16亿元。 浦发银行大连分行也更换了行长。 2026年6月，监管核准了李喆担任浦发银行大连分行行长的资格。 李喆曾担任过浦发银行牡丹江路支行、上海月浦支行负责人，熟悉长三角区域资本资源、经营需求，可以更好地带领大连分行创新发展。 李喆已经开始与大连政企各方交流，探索沪连两地资源互通、产融协同的新路径。 6月，浦发银行总行科技金融部、大连分行与大连高新技术产业园区举行工作会谈，双方围绕科技孵化、英歌石科学城发展、科技企业综合服务等多项议题深入交流。 浦发银行总行科技金融部总经理葛亮，李喆及分行相关部门负责人均出席了此次会谈。 7月，浦发银行大连分行正式启动了“浦英InHub科创社区”，要复制推广成熟科创运营模式。 这一项目，汲取了上海外滩FTC、香港HSIP科创孵化器的成功经验，旨在将长三角及大湾区的优质金融资源与高效服务体系引入东北。 浦发银行大连分行，越发重视科技金融。 截至2025年年末，该行科技贷款余额78.59亿元，同比增长12.77%，规模位列大连股份制银行第二位。 扩大至东北地区，浦发银行仍有相当的进步空间。 整个浦发银行，除了境外地区，东北地区的资产规模为垫底的存在。 截至2025年底，浦发银行东北地区资产规模仅为2909.47亿元。
七八月交替之际，苏州县域两大上市农商行同步迎来人事变局。 8 月 10 日，常熟银行召开 2026 年第一次临时股东大会，各项议案顺利落地，完成管理层迭代后的经营蓝图进一步明晰。距离监管核准陆鼎昌行长任职资格不足半月，这位A股上市银行最年轻的行长正式开启掌舵周期。 另一边，张家港行7月末完成董事会换届，吴开、王辉分别当选董事长、行长，新一届高管班子静待监管任职资格批复。 先后完成核心人事更替，如今新班子进入履职起航关键阶段。同处苏州代管县域、脱胎于农信社改制、相继登陆A股的常熟银行与张家港行，在大行持续下沉、净息差持续承压的行业环境下，其小微金融走出了怎样的差异化路径？ 过往年报显示，常熟银行依托“小微模式”向外突围，张家港行保持“做小做散”战略定力。同样重点布局“小微”业务，两家银行核心战略区别在哪？ 先从新领导班子的履历中一窥究竟。 常熟银行新任行长陆鼎昌从该行基层小微岗位起步，深耕IPC微贷业务多年。其核心骨干团队也均扎根小微体系，这种履历背景与该行“小额分散、模式复制”的核心战略高度契合。2025年年报中，常熟银行明确将“常银微金”模式、村镇银行矩阵扩张作为核心抓手。 张家港行的新班子则呈现另一种导向。从履历看，董事长吴开兼具国际业务、资金运营、金融同业等多条线管理经验，且拥有在江阴、江南、张家港三家苏南农商行的任职经历。行长王辉则系张家港行内部培养、从一线成长起来的本土人才，业务背景更多偏向公司金融与投行领域。 背后是两家银行不同的路径选择：常熟银行将战略连续性置于首位，让深谙小微金融的管理人员继续掌舵；张家港行则引入跨行历练的管理者，试图在既有轨道上寻找新的突破口。 值得注意的是，银行所扎根的经济土壤，或许天然地塑造了它们不同的业务基因。 常熟是一座被小微企业“填满”的城市。2025年，常熟规上工业总产值5132亿元，民营工业企业1586家，占规上工业企业总数的79.5%，批发和零售业私营企业数量占私营企业总数的45%，在苏州各区县中最高。 张家港则是另一番景象。2025年，张家港规上工业总产值5792亿元，冶金行业完成规上工业总产值2097亿元，占规上工业总产值比重近四成。重工业意味着大资金、大项目、大企业，对银行来说，这类业务单体规模大、放款效率高，但议价能力较弱。 苏商银行特约研究员付一夫分析指出，农商行的差异化壁垒根植于地缘与产业适配的深度融合。“地缘优势不仅是物理网点的贴近，更是基于长期深耕形成的人缘与软信息获取能力。产业适配能力则体现为对本土特色产业链的极致深耕，由此形成深刻的行业认知和共生关系。” 由于“土壤”的差异，两家银行的小微金融也走出了差异化路径。 首先来看张家港行。 作为全国首家由农信社改制组建的农商行，张家港行自上市以来一直坚持“做小做散”的战略定位。从数据来看，其执行不可谓不彻底。 截至2025年末，涉农及小微企业贷款余额达1276亿元，在全部贷款中占比高达91.02%，这一高比例在农商行中也较为少见。从贷款投放行业来看，截至2025年末，贷款余额前三大行业分别是制造业、批发和零售业、租赁和商务服务业。 在客群拓展上，张家港行通过“网格走访”模式深耕本土，组建专门队伍开展大量走访和宣传活动，夯实普惠客群基础。同时，该行依据各机构发展定位和区域资源禀赋差异，持续推进客群“分类施策、分层营销”策略，遵循“做深做透小网格，做精做稳大市场”的理念，通过数据筛查、风险画像、属地匹配等举措，完成了大量本地企业客户的属地化移交，客户维护半径明显缩短。 面对国有大行、股份行持续渗透“下沉市场”、竞争加剧的局面，张家港行相关收入有所下滑。2025年该行贷款利息收入为51.36亿元，同比下降11.3%；个人贷款利息收入19.04亿元，同比下降26.89%。 数据显示，张家港行2025年负债端成本实现一定改善，付息负债平均付息率1.79%，同比下降37个基点。然而，资产端方面，其贷款及垫款平均收益率为3.60%，较去年下降78个基点，降幅远超债券投资等其他生息资产类别；生息资产平均收息率同比下滑57个基点，超出成本改善幅度。 国信证券团队在点评其2025年业绩时指出，在小微企业信贷需求较弱叠加竞争激烈、信用利差大幅压降的环境下，公司贷款收益率降幅较大。 4月，张家港行在业绩会上回应了市场关注的息差压力。该行表示，净息差变动“受市场利率环境影响较大”，正通过“动态调整资产配置、加强负债成本管控”等措施积极应对。 为应对息差压力，张家港行加快发展财富管理业务，以此来提升中间业务收入。2025年末，财富管理业务规模达264.81亿元，较年初新增40.27亿元，增幅17.93%，主要包括代理业务和理财业务两项。 相比之下，常熟银行的微贷模式展现出不同的策略。与张家港行扎根本土的打法不同，常熟银行“常银微金”模式拥有更加标准化的输出能力。 东海证券研究指出，这套模式起源于2009年引入的德国IPC微贷技术，核心逻辑是弱化传统抵押物依赖，重点调研企业真实现金流，依靠客户经理实地尽调破解小微信息不对称难题。 经过多年本土化改造，形成业内熟知的“IPC技术+信贷工厂+移动作业平台”成熟框架，也就是官方定义的“常银微金”模式：客户经理下沉一线现场采集信息、标准化流程集中审批，适配缺少规范财务报表的个体工商户、小型加工商户。 董事长薛文曾用“苔藓哲学”来概括——择隙而生，瞄准大型金融机构无暇覆盖的小微毛细血管客群。客群以个人经营性贷款客户为主，贷款小额、分散，单户平均授信规模偏低，依靠海量分散客户平滑信贷风险。同时依托全国首张投管行牌照，通过兴福村镇银行矩阵，把这套微贷模式向外省县域复制，突破地域限制。 在此基础上，常熟银行延伸打造“常银微创投”品牌，面向科创小微企业提供“信贷+股权撮合+招商对接”综合服务，跳出单纯放贷模式，为高成长科创企业提供全周期金融支持，成为小微模式新增长极。 业务结构特征直观体现在报表端：截至2025年末，常熟银行个人贷款余额1370.68亿元，占贷款总额的53.50%，高于其他上市银行个人贷款平均占比30%左右的水平。 最新数据显示，截至一季度末，该行个人贷款总额1387.1亿元，较2025年末提升1.2%；个人经营性贷款953.04亿元，较2025年末提升1.06%。 有证券公司银行分析师表示，常熟银行的小微金融、资产质量在农商行乃至上市银行中都较有特色，“常银微金”和“常银微创投”模式有望持续打开成长空间。 模式同样面临挑战。东海证券研究指出，2025年常熟银行核心资产个人经营贷增长明显放缓，2026年一季度新增贷款更多依靠对公拉动，小微经营主体有效需求仍处在修复阶段。异地村镇银行、分支机构整合成效，将决定模式复制的长期上限。 随着多地“村改支”改革落地，异地机构经营改革持续受到市场关注。付一夫指出，“村改支”本质是以风险化解为前提的审慎扩张，并非放开传统跨区域经营。“平衡规模扩张与模式有效性的关键，是将异地机构纳入统一管理框架，实现并表管理与风险闭环。农商行扩张过程中，必须坚守服务县域、服务小微定位，异地支行应当是主业延伸，不能偏离本源。” 于中小银行而言，深耕小微金融是政策导向下的必答题。行业竞争的核心不在于要不要做小微，而在于用何种模式做小微。苏南两家上市农商行的差异化探索，折射出当前县域银行共同面临的行业困境。 比如，净息差普降。2025年四季度，我国农商行净息差为1.60%，2026年一季度降至1.58%。苏南上市农商行无一例外地承受着息差收窄的压力，常熟银行是唯一一家净息差超过2%的苏系上市农商行。拥有差异化客群结构和定价能力的银行，受到的冲击小于同业；张家港行则在苏系上市银行中净息差水平靠后，截至2026年一季度末，该行净息差1.35%，较去年年末的1.39%进一步下降。 政策引导下，普惠小微领域或迎来分层竞争的趋势。2026年5月，金融监管总局印发《关于做好2026年小微企业金融服务工作的通知》，明确要求“大中型银行要增强小微企业金融供给的区域协调性，地方法人银行则要坚守服务中小企业的定位”。 中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，中小银行在国有大行下沉中突围的关键在于错位竞争与价值创造，避免陷入同质化价格战。大行虽然下沉，但难以复制农商行对本土产业链的深度理解和快速响应能力。未来农商行需要建立本土化的研究体系，深耕县域特色产业，提供定制化的全产业链金融方案；同时加速数字化转型，将人缘、地缘转化为数据风控方面的优势，以减少单纯的价格竞争。 付一夫接受记者采访时也表示，中小银行突围的关键在于找准错位的生态位，而不是在大行的优势赛道上正面竞争。核心问题是能否真正放弃规模情结，从追求大而全转向小而美、小而专。 他指出：“这要求农商行深刻回答三个问题：服务谁，聚焦大行难以覆盖的毛细血管客群；提供什么，从标准化产品转向定制化、有人情味的服务；如何竞争，从面对面竞争转向肩并肩合作，主动借助大行的资金和科技补齐自身短板。” 此外，农商行还应主动寻求与地方政府、农业合作社等主体的协同，将金融服务嵌入乡村治理和产业发展的各个环节，从而在生态层面构建不易被模仿的竞争壁垒。 归根结底，突围不在做得更大，而在做得不同，在于如何成为本地小微客户真正离不开的金融伙伴。
